Кредитная организация, государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ" вправе заключать соглашения о финансировании участия в кредите в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 31 декабря 2017 года N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Предусмотренные Федеральным законом от 31 декабря 2017 года N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" правила о соглашениях о финансировании участия в кредите (займе) применяются также к соглашениям о финансировании участия в кредите по кредитному договору, не являющемуся договором синдицированного кредита.
Комментарий к статье 25.2 Закона о банках
1. С 21 июня 2021 г. настоящий Федеральный закон дополнен комментируемой статьей. Как следует из пояснительной записки к проекту федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и в отдельные законодательные акты Российской Федерации", изменения преследуют цель уточнения механизмов реализации правоотношения по управлению залогом и правоотношения синдицированного кредитования. Итак, новеллой банковского законодательства являются положения о возможности заключения одним из участников синдиката кредиторов соглашения о финансировании участия в кредите или займе с третьим лицом (внешним участником). Предусмотренные ранее действующим российским законодательством договорные конструкции не отвечали в полной мере запросу на правовое оформление отношений так называемого фондированного субучастия.
В зарубежных правопорядках, где принцип свободы договора действует значительно шире, такого рода соглашения не имеют легального закрепления в качестве специальных договорных форм, но и не ставятся под сомнение судами (такие соглашения признаются правовыми системами Великобритании, Нидерландов, Германии, Франции и др.). Заключение подобного рода соглашений по российскому праву в качестве непоименованных договоров сопряжено с риском их квалификации судами как договоров займа, договоров комиссии или иных договоров, положения о которых зафиксированы в ч. 2 ГК. Между тем "фондированное субучастие", как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, является особой моделью правоотношения, которая подразумевает распределение между его сторонами не только рисков неполучения прибыли, но и рисков невозврата вложений. При наличии таких рисков ни одна из сторон по общему правилу не может рассчитывать на получение от другой стороны процентов или комиссионного вознаграждения.
Потребностям рынка отвечает такая правовая конструкция, применение которой позволит сторонам соглашения, действуя на свой страх и риск в надежде получить доход от финансирования заемщика, распределить также риски невозврата заемщиком средств, полученных им по договору синдицированного кредита (займа).
Согласно ч. 1 комментируемой статьи кредитная организация, государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ" вправе заключать соглашения о финансировании участия в кредите в порядке, предусмотренном ФЗ "О синдицированном кредите (займе").
В ч. 1 ст. 2 указанного Закона содержится определение договора синдицированного кредита (займа), в соответствии с которым несколько кредиторов (синдикат кредиторов) обязуются согласованно друг с другом предоставить или предоставлять заемщику денежные средства в размере и сроки, предусмотренные договором для каждого кредитора, а заемщик обязуется возвратить кредиторам полученные от них денежные средства, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи, если обязанность их уплаты предусмотрена договором.
Как отмечают некоторые исследователи, ФЗ "О синдицированном кредите (займе)" преследует цель вывести заключаемые банками договоры из-под действия иностранного права. Например, по данным Ассоциации банков "Россия", общее число сделок по синдицированному кредитованию, заключенных в 2010 - 2012 гг., не превысило 140, а их совокупный объем - 80 млрд долл. США. Подавляющее большинство синдицированных кредитов было предоставлено в долларах США с использованием стандартной документации Ассоциации кредитного рынка (Loan Market Association, LMA), подчиненной английскому праву.
Поскольку предоставление синдицированного кредита обусловлено осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности, заемщиком по договору синдицированного кредита (займа) может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (ч. 2 ст. 2 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)").
Соответственно, согласно ч. 3 ст. 2 указанного Закона кредиторами по договору синдицированного кредита (займа) (участниками синдиката кредиторов) могут быть:
- кредитные организации, государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ";
- иностранные банки, международные финансовые организации, а также иностранные юридические лица, которые в соответствии со своим личным законом вправе заключать кредитные договоры;
- негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;
- иные российские юридические лица в случаях, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, сторонами договора синдицированного кредита (займа) могут быть только профессиональные участники предпринимательской деятельности в сфере финансового рынка и с учетом специальной правоспособности таких организаций.
Итак, сторонами договора синдицированного кредита (займа) могут быть:
1) Кредитные организации, под которыми согласно ст. 1 комментируемого Закона понимаются юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные комментируемым Законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
2) Государственная корпорация развития "ВЭБ.РФ", которая является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цели деятельности, функции и полномочия которой определяются Федеральным законом от 17.05.2007 N 82-ФЗ "О государственной корпорации развития "ВЭБ.РФ", иными федеральными законами и принятыми на их основе нормативными правовыми актами Российской Федерации.
3) Иностранные банки, т.е. согласно ст. 1 комментируемого Закона банки, признанные таковыми по законодательству иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы.
4) Международные финансовые организации, а также иностранные юридические лица, которые в соответствии со своим личным законом вправе заключать кредитные договоры. Способность таких организаций заключать договоры синдицированного кредита (займа) зависит от законодательства страны, резидентами которой такие организации являются.
5) Негосударственные пенсионные фонды, т.е. согласно ст. 2 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" организации, исключительной деятельностью которых является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование. Такая деятельность осуществляется негосударственными пенсионными фондами на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.
6) Управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда - ими могут быть только созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации акционерные общества или общества с ограниченной (дополнительной) ответственностью. Требования к управляющим компаниям инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда также закреплены в ст. 38 Федерального закона от 29.11.2001 N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах".
7) Специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда - ими могут быть только депозитарии, являющиеся акционерным обществом или обществом с ограниченной (дополнительной) ответственностью, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеющие лицензию специализированного депозитария. Требования к специализированным депозитариям инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда содержатся в ст. 44 Федерального закона от 29.11.2001 N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах".
8) Иные российские юридические лица, к которым относятся:
- специализированное общество проектного финансирования (п. 11 ст. 15.1 ФЗ "О рынке ценных бумаг"), требования к которому содержатся в ст. 15.1 ФЗ "О рынке ценных бумаг";
- институты развития Дальнего Востока (ч. 4 ст. 33 Федерального закона от 29.12.2014 N 473-ФЗ "О территориях опережающего социально-экономического развития в Российской Федерации"), т.е. коммерческие и некоммерческие организации, которые создаются Правительством Российской Федерации в целях комплексного решения и всестороннего обеспечения задач опережающего социально-экономического развития Дальнего Востока;
- государственные фонды развития промышленности (ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 31.12.2014 N 488-ФЗ "О промышленной политике в Российской Федерации"), создаваемые Российской Федерацией или субъектами Российской Федерации в организационно-правовой форме фонда или автономного учреждения либо создаваемые Российской Федерацией или субъектами Российской Федерации совместно с организациями, входящими в состав инфраструктуры поддержки деятельности в сфере промышленности, в организационно-правовой форме фонда. Государственные фонды развития промышленности являются организациями, входящими в состав инфраструктуры поддержки деятельности в сфере промышленности. Государственные фонды развития промышленности создаются и действуют в соответствии с законодательством Российской Федерации о некоммерческих организациях с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 31.12.2014 N 488-ФЗ "О промышленной политике в Российской Федерации".
Договор синдицированного кредита (займа) может устанавливать другие, помимо указанных в ч. 1 ст. 2 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)", обязательства заемщика по отношению к одному или нескольким кредиторам, обязательства одного из кредиторов по отношению к другим кредиторам, связанные с договором синдицированного кредита (займа), либо иные обязательства сторон договора синдицированного кредита (займа) (по управлению залогом, по организации предоставления кредита (займа) и др.).
В таком случае к договору синдицированного кредита (займа) в части, не урегулированной ФЗ "О синдицированном кредите (займе)", подлежат применению положения п. 3 ст. 421 ГК, когда стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Отсюда следует, что договор синдицированного кредита (займа) является разновидностью гражданско-правового договора, и в части, не урегулированной специальным законодательством о синдицированном кредите (займе), к такому договору применяются положения гражданского законодательства (прежде всего, ГК).
Согласно ч. 4 ст. 2 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)" договор синдицированного кредита (займа) должен предусматривать условие о порядке принятия кредиторами решений и исполнения ими обязанностей в отношении заемщика и иных лиц в связи с предоставлением заемщику синдицированного кредита (займа), его обслуживанием и возвратом (межкредиторское соглашение), при этом такое условие не создает обязанностей для заемщика.
2. Лица, которые вправе заключать договоры синдицированного кредита (займа), также вправе заключить соглашение о финансировании участия в кредите (займе). Руководствуясь ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)", участник синдиката кредиторов или лицо, которое может быть участником синдиката кредиторов в соответствии с ч. 3 ст. 2 указанного Закона, вправе заключить с третьим лицом (внешним участником) соглашение о финансировании участия в кредите (займе), в силу которого внешний участник обязуется предоставить или предоставлять участнику синдиката кредиторов либо лицу, которое может быть участником синдиката кредиторов, определенную сумму денежных средств, а участник синдиката кредиторов обязуется заключить договор синдицированного кредита (займа) и (или) осуществлять от своего имени права и исполнять обязанности по договору синдицированного кредита (займа), по межкредиторскому соглашению и по договору управления залогом, в том числе использовать полученные от внешнего участника денежные средства для исполнения всех или части своих обязательств по договору синдицированного кредита (займа) либо для полного или частичного возмещения суммы кредита, предоставленного в связи с исполнением договора синдицированного кредита (займа) до заключения соглашения о финансировании участия в кредите (займе), а также после получения исполнения по договору синдицированного кредита (займа) обязуется передать внешнему участнику денежные средства в размере и порядке, которые предусмотрены данным соглашением.
При этом внешний участник не приобретает прав и обязанностей кредитора по договору синдицированного кредита (займа), за исключением случаев, если соглашением о финансировании участия в кредите (займе) допускается возможность перехода к нему прав и обязанностей участника синдиката кредиторов, кроме обязанностей участника синдиката кредиторов по выдаче кредита (займа), при наступлении указанных в этом соглашении обстоятельств.
Если иное не предусмотрено соглашением, в случае введения в отношении участника синдиката кредиторов первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", его права и обязанности по договору синдицированного кредита (займа), кроме обязанностей участника синдиката кредиторов по выдаче кредита (займа), переходят к внешнему участнику со дня введения в отношении участника синдиката кредиторов первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
В этом случае права (требования) участника синдиката кредиторов по договору синдицированного кредита (займа) переходят к внешнему участнику в объеме, соответствующем размеру денежных средств с учетом переданных участником синдиката кредиторов внешнему участнику денежных средств, полученных по договору синдицированного кредита (займа), предоставленных внешним участником участнику синдиката кредиторов для исполнения всех или части его обязательств по договору синдицированного кредита (займа) либо для полного или частичного возмещения суммы кредита, предоставленного в связи с исполнением договора синдицированного кредита (займа) до заключения соглашения о финансировании участия в кредите (займе).
Если право (требование) по договору синдицированного кредита (займа) не перешло к внешнему участнику и обязательства заемщика по договору синдицированного кредита (займа), а также обязательства лиц, предоставивших обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору синдицированного кредита (займа), прекратились по основаниям, не связанным с удовлетворением требований участника синдиката кредиторов по договору синдицированного кредита (займа), обязательство по передаче участником синдиката кредиторов денежных средств внешнему участнику, возникшее из соглашения о финансировании участия в кредите (займе), считается прекратившимся в соответствующей части в день прекращения обязательств заемщика по договору синдицированного кредита (займа) и обязательств лиц, предоставивших обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору синдицированного кредита (займа), если иное не предусмотрено соглашением о финансировании участия в кредите (займе) (ч. 2 ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)").
Соглашением о финансировании участия в кредите (займе) может быть предусмотрено, что участник синдиката кредиторов обязан соблюдать указания внешнего участника при заключении договора синдицированного кредита (займа) и (или) при осуществлении прав и исполнении обязанностей по договору синдицированного кредита (займа), межкредиторскому соглашению и договору управления залогом либо получать предварительное согласие внешнего участника на совершение указанных действий.
Неисполнение обязанностей участника синдиката кредиторов по соблюдению указаний внешнего участника и по получению предварительного согласия не влияет на действительность совершенных участником синдиката действий по осуществлению прав и исполнению обязанностей по договору синдицированного кредита (займа), межкредиторскому соглашению и договору управления залогом (ч. 3 ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)").
Соглашение о финансировании участия в кредите (займе) не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем, в том числе для заемщика по договору синдицированного кредита (займа). Вне зависимости от условий соглашения о финансировании участия в кредите (займе) участник синдиката кредиторов в отношениях с заемщиком действует в соответствии с условиями договора синдицированного кредита (займа).
Указания внешнего участника, соблюдение которых участником синдиката кредиторов нарушает условия договора синдицированного кредита (займа), не подлежат исполнению участником синдиката кредиторов (ч. 4 ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)").
При просрочке возврата заемщиком по договору синдицированного кредита (займа) денежных средств и в других случаях, предусмотренных соглашением о финансировании участия в кредите (займе), участник синдиката кредиторов обязан уведомить внешнего участника о случившемся (ч. 5 ст. 10.1 указанного Закона).
Участник синдиката кредиторов не отвечает перед внешним участником за неисполнение заемщиком и кредитным управляющим своих обязательств по договору синдицированного кредита (займа) (ч. 6 ст. 10.1 указанного Закона).
Участник синдиката кредиторов в порядке, предусмотренном соглашением о финансировании участия в кредите (займе), обязан предоставлять внешнему участнику по его запросу информацию об осуществлении им прав по договору синдицированного кредита (займа), межкредиторскому соглашению и договору управления залогом (ч. 7 ст. 10.1 указанного Закона).
Участник синдиката кредиторов обязан возместить внешнему участнику убытки, причиненные недобросовестными или неразумными действиями при осуществлении своих прав либо при исполнении своих обязанностей по договору синдицированного кредита (займа), межкредиторскому соглашению и договору управления залогом. Соглашением о финансировании участия в кредите (займе) может быть ограничен размер убытков, возмещаемых участником синдиката кредиторов внешнему участнику (п. 1 ст. 400 ГК), а также может быть предусмотрено, что участник синдиката кредиторов не отвечает за совершение неразумных действий (ч. 8 ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)").
Внешним участником по соглашению о финансировании участия в кредите (займе) может быть одно из лиц, указанных в ч. 3 ст. 2 "О синдицированном кредите (займе)", российское или иностранное физическое лицо, признаваемое квалифицированным инвестором в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг, а также любое российское или иностранное юридическое лицо (ч. 9 ст. 10.1).
В ч. 10 ст. 10.1 указанного Закона перечислены существенные условия соглашения о финансировании участия в кредите (займе), без согласования которых соглашение не может считаться заключенным. Такими условиями являются:
- наименование или имя заемщика по обязательству из заключенного договора синдицированного кредита (займа) либо наименование или имя заемщика по обязательству из договора синдицированного кредита (займа), который будет заключен в будущем;
- сумма предоставляемых участнику синдиката кредиторов денежных средств или порядок ее определения;
- сумма передаваемых внешнему участнику денежных средств при условии их получения участником синдиката кредиторов от заемщика по договору синдицированного кредита (займа) или порядок определения этой суммы денежных средств. При этом указанная сумма не должна быть меньше, чем сумма денежных средств, предоставленных внешним участником участнику синдиката кредиторов по соглашению о финансировании участия в кредите (займе) для исполнения всех или части своих обязательств по договору синдицированного кредита (займа) либо для полного или частичного возмещения суммы кредита, предоставленного в связи с исполнением договора синдицированного кредита (займа) до заключения соглашения о финансировании участия в кредите (займе).
Кроме того, в соответствии с ч. 11 ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)" каждая из сторон соглашения о финансировании участия в кредите (займе) вправе потребовать в судебном порядке расторжения соглашения о финансировании участия в кредите (займе) в связи с существенным нарушением своих обязательств другой стороной, а также потребовать от другой стороны возмещения причиненных таким нарушением убытков, если иные последствия заявления данного требования не предусмотрены соглашением о финансировании участия в кредите (займе).
Если иное не предусмотрено соглашением о финансировании участия в кредите (займе), существенным нарушением участником синдиката кредиторов своих обязательств признается любое из следующих нарушений:
- существенное изменение условий обязательства по договору синдицированного кредита (займа), которое зависело от участника синдиката кредиторов и в результате которого внешний участник в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении соглашения о финансировании участия в кредите (займе);
- уступка участником синдиката кредиторов прав (требований) к заемщику по договору синдицированного кредита (займа) без одновременной передачи новому участнику синдиката кредиторов соглашения о финансировании участия в кредите (займе), в результате совершения которой объем прав (требований) к заемщику по договору синдицированного кредита (займа), оставшихся у участника синдиката кредиторов, будет меньше объема прав (требований) к заемщику по договору синдицированного кредита (займа), соответствующего размеру денежных средств (с учетом переданных участником синдиката кредиторов внешнему участнику денежных средств, полученных по договору синдицированного кредита), предоставленных внешним участником участнику синдиката кредиторов для исполнения всех или части его обязательств по договору синдицированного кредита (займа) либо для полного или частичного возмещения суммы кредита, предоставленного в связи с исполнением договора синдицированного кредита (займа) до заключения соглашения о финансировании участия в кредите (займе).
Если иное не предусмотрено соглашением о финансировании участия в кредите (займе), участник синдиката кредиторов вправе отказаться от исполнения этого соглашения по причинам, не указанным в ч. 11 ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)", возместив внешнему участнику связанные с таким отказом убытки, при условии что иные последствия отказа не предусмотрены соглашением о финансировании участия в кредите (займе) (ч. 12 ст. 10.1 указанного Закона).
Внешний участник вправе отказаться от соглашения о финансировании участия в кредите (займе) по причинам, не указанным в ч. 11 ст. 10.1 ФЗ "О синдицированном кредите (займе)", в случаях, предусмотренных соглашением о финансировании участия в кредите (займе) (ч. 13 ст. 10.1).
Соглашение о финансировании участия в кредите (займе) должно быть заключено в простой письменной форме. Несоблюдение формы соглашения о финансировании участия в кредите (займе) влечет его ничтожность (ч. 14 ст. 10.1 указанного Закона).
Соглашение о финансировании участия в кредите (займе) не является разновидностью заемного обязательства, поскольку к нему не применяются правила ГК о договоре займа и кредитном договоре (ч. 16 ст. 10.1 указанного Закона).
3. Согласно ч. 2 комментируемой статьи предусмотренные ФЗ "О синдицированном кредите (займе)" правила о соглашениях о финансировании участия в кредите (займе) применяются также к соглашениям о финансировании участия в кредите по кредитному договору, не являющемуся договором синдицированного кредита.
Таким образом, область применения соглашений о финансировании участия в кредите (займе) не исчерпывается только договором синдицированного кредита. Такое соглашение может быть заключено участниками кредитного договора по тем же правилам, по которым заключается соглашение о финансировании участия в кредите (займе) по синдицированному кредиту.
