Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее - заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".
Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".
Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, и с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.
Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится.
Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.
Комментарий к статье 23.1 Закона о банках
1. Комментируемая статья регламентирует порядок принудительной ликвидации кредитной организации по инициативе Банка России. Данная процедура реализуется после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (об основаниях для отзыва лицензии см. ст. 20 настоящего Федерального закона и комментарий к ней).
Согласно ч. 7 ст. 20 комментируемого Закона после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями комментируемой статьи, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Таким образом, в случае, если арбитражным судом установлено фактическое отсутствие признаков несостоятельности (банкротства) или установлен и доказан факт фиктивного банкротства, кредитная организация подлежит принудительной ликвидации в соответствии с комментируемым Законом и, в частности, в соответствии с комментируемой статьей.
Банк России вправе до отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций как основания принудительной ликвидации кредитной организации назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок не более 6 месяцев. Она назначается в соответствии с Положением Банка России от 25.02.2019 N 675-П "О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой до отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, а также временной администрации по управлению банком, назначаемой в случае утверждения плана участия Банка России или плана участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка". Срок действия временной администрации по управлению кредитной организацией может продлеваться Банком России на срок до 6 месяцев. Общий срок действия временной администрации по управлению кредитной организацией не может превышать 18 месяцев.
Далее, когда лицензия у банка уже отозвана, вступают в действие правила назначения временной администрации по факту отзыва лицензии у банка. Они включены в Положение Банка России от 25.02.2019 N 676-П "О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций". Временная администрация осуществляет свои полномочия в кредитной организации со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации.
2. Порядок ликвидации различается в зависимости от наличия у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных § 4.1 гл. IX ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":
- при отсутствии таких признаков Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (ч. 1 комментируемой статьи). Одновременно в арбитражный суд представляется кандидатура ликвидатора;
- при наличии таких признаков ко дню отзыва лицензии у кредитной организации или при установлении их временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации лицензии Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном § 4.1 гл. IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".
3. Часть 3 комментируемой статьи регламентирует, что арбитражный суд рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации:
- в соответствии с правилами, установленными АПК;
- с учетом особенностей, установленных комментируемым Законом.
Заявление Банка России рассматривается в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления (ч. 3 комментируемой статьи).
4. Арбитражный суд проверяет наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При их отсутствии суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации (ч. 4 комментируемой статьи).
Предварительное судебное заседание при рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации, предусмотренное ст. 136 АПК, не проводится.
Решение о ликвидации кредитной организации арбитражный суд направляет в Банк России и ФНС для внесения в ЕГРЮЛ записи о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации (ч. 5 комментируемой статьи).
5. Следует особо выделить нормы Указания Банка России от 05.07.2007 N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" для определения правоспособности ликвидируемой кредитной организации и правомочий ликвидатора после его назначения.
Например, в связи с указанным нормативным актом в целях исполнения положений ст. 20 комментируемого Закона кредитные организации-корреспонденты, подразделения Банка России со дня отзыва у кредитной организации лицензии проверяют соответствие назначения платежей операциям, разрешенным законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, в поступающих распоряжениях о переводе денежных средств, суммы которых подлежат зачислению на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала) или списанию с корреспондентского счета (субсчета) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), а также выполняют иные действия, предусмотренные вышеупомянутым Указанием.
6. Полезные сведения о ликвидируемых кредитных организациях действующие кредиторы таких кредитных организаций могут найти в сведениях, публикуемых согласно Постановлению Правительства от 07.09.2019 N 1173 "Об особенностях раскрытия кредитными организациями информации, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Например, в данных публикациях можно почерпнуть такие сведения:
- информацию о финансовых инструментах, включаемых в расчет собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы), в том числе обо всех условиях и о сроках их выпуска, погашения, конвертации, об иных операциях с ними, о существенных изменениях данных инструментов кредитной организации (банковской группы);
- информацию об аффилированных лицах кредитной организации;
- информацию о подконтрольных кредитной организации организациях и лицах, входящих в состав их органов управления, лицах, контролирующих кредитную организацию, и т.п.
