1. Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:
1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;
2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;
3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;
4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.
2. Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором. Порядок такого информирования определяется банковскими правилами и договором.
Комментарии к ст. 865 Гражданского кодекса
1. Исполнение платежного поручения состоит в совершении следующих расчетных операций: списание со счета клиента денежной суммы, списание денежной суммы с корреспондентского счета банка, зачисление денежной суммы на корреспондентский счет банка-получателя (исполняющего банка), зачисление денежной суммы на счет получателя. Обязанность по исполнению поручения считается исполненной в момент поступления средств на счет получателя. В этот же момент считается исполненной обязанность плательщика перед получателем средств - его контрагентом по сделке.
Получатель не имеет прав требования к банку плательщика, поскольку не связан с ним договорными отношениями. Он приобретает право требования к своему банку зачислить денежные средства на его счет с момента зачисления суммы на корреспондентский счет банка получателя.
Срок совершения всех названных расчетных операций определяется по правилам п. 1 ст. 863 ГК - устанавливается законом либо предусмотренный законом срок уменьшается по условиям договора или согласно обычаям делового оборота. Каждая расчетная операция должна совершаться в срок, установленный ст. 849 ГК РФ. Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам в пределах территории субъекта РФ не может превышать два операционных дня, а в пределах Российской Федерации - пяти дней (ст. 80 Закона о ЦБ РФ).
2. Для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет получателя банк клиента может привлекать другие банки. Другие банки привлекаются для осуществления расчетов, если являются исполняющими банками, а также если перевод денежных средств осуществляется через счета третьего банка, в котором есть корреспондентский счет получателя. Таким третьим банком может выступать коммерческий банк либо расчетно-кассовый центр Банка России. Банк-эмитент отвечает перед клиентом не только за свои действия, но и за действия других привлеченных им банков, так как договорные отношения связывают клиента только с его банком и, кроме того, банк самостоятельно выбирает маршрут перевода денежных средств.
Исключение из этого правила предусмотрено п. 2 ст. 866 ГК:
- ответственность может быть возложена на исполняющий банк по усмотрению суда, если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место по его вине.
Помимо других банков, для исполнения платежных поручений банком могут привлекаться и иные лица (клиринговые центры, органы связи, оказывающие услуги по передаче информации, и др.). За действия таких привлеченных лиц перед клиентом также отвечает банк-эмитент.
3. При исполнении платежного поручения банк несет следующие обязанности:
- выполнять распоряжение клиента о перечислении денежной суммы на счет другого лица;
- незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения.
Извещение плательщика осуществляется по правилам, установленным законом, банковскими правилами или соглашением сторон. В соответствии с п. 3.9 Положения ЦБ РФ N 2-П банк обязан информировать плательщика не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Порядок информирования также должен определяться договором.
Договором может быть предусмотрена обязанность банка предоставлять не только разовые отчеты по запросу клиента об исполнении конкретного платежного поручения, но и отчеты обо всех произведенных операциях за соответствующий период (выписки по счету).
